Vous avez entendu parler du dollar-cost averaging (DCA) dans les cryptomonnaies, mais vous ne savez pas vraiment ce que ça signifie ni si ça vaut le coup ? Vous n’êtes pas seul. Beaucoup de nouveaux investisseurs se demandent s’il vaut mieux acheter tout d’un coup quand le prix est bas, ou verser petit à petit, semaine après semaine, sans jamais essayer de deviner le moment parfait.
Comment fonctionne le dollar-cost averaging ?
Le dollar-cost averaging, c’est simple : vous investissez une somme fixe à intervalles réguliers, peu importe le prix du marché. Par exemple, vous achetez 50 euros de Bitcoin chaque semaine, que le prix soit à 25 000 € ou à 60 000 €. Quand le prix est bas, vous achetez plus de Bitcoin. Quand il est haut, vous en achetez moins. Au fil du temps, votre coût moyen d’achat s’adoucit. C’est mathématique : si vous dépensez 200 € par mois pendant un an, vous avez investi 2 400 €. Si vous avez acquis 0,08 BTC au total, votre coût moyen est de 30 000 € par BTC, même si le prix a fluctué entre 18 000 € et 70 000 € pendant cette période.Cette méthode n’est pas nouvelle. Elle existe depuis les années 1920 dans les marchés traditionnels, mais elle a pris une importance particulière dans les cryptomonnaies. Pourquoi ? Parce que les prix y sont extrêmement volatils. Le Bitcoin peut perdre 20 % en une journée - ou gagner 30 %. Si vous avez investi 10 000 € en une seule fois au pic de novembre 2021, vous avez perdu plus de 70 % de votre valeur en quelques mois. Avec le DCA, vous auriez continué à acheter pendant la chute, et votre coût moyen aurait été 43 % plus bas que le prix du début.
Pourquoi le DCA est-il si populaire dans les cryptos ?
Parce qu’il élimine la pression émotionnelle. La plupart des gens ne réussissent pas en crypto parce qu’ils achètent quand tout le monde est excité, et vendent quand tout le monde panique. Le DCA vous oblige à rester discipliné. Vous ne décidez pas « Est-ce le bon moment ? » - vous agissez selon un plan.Les données le confirment. Une étude de Fidelity en 2022 a montré que les investisseurs qui tentaient de « timing the market » manquaient en moyenne 47 % des gains annuels parce qu’ils étaient hors du marché pendant les 10 meilleurs jours de trading. Les investisseurs en DCA, eux, étaient présents - et ont capté 92 % de ces gains. Sur Reddit, un utilisateur a partagé qu’il avait acheté 100 € de Bitcoin chaque semaine depuis 2020. À la fin de 2023, il avait 2,37 BTC à un coût moyen de 28 450 €. Celui qui avait mis 10 000 € d’un coup au pic de 64 000 € n’avait que 0,78 BTC. Le DCA l’a protégé de son propre stress.
Une enquête de Coinbase sur 15 000 utilisateurs a révélé que 78 % de ceux qui utilisaient le DCA continuaient à investir même pendant les baisses de plus de 30 %, contre seulement 34 % des autres. Le DCA ne vous rend pas plus riche - mais il vous rend plus résistant.
Est-ce que le DCA rapporte moins que d’acheter tout de suite ?
Oui, parfois. Et c’est important à comprendre.Si vous avez mis 10 000 € en Bitcoin en mars 2020, quand il valait 7 153 €, vous auriez fait un gain de 850 % d’ici novembre 2021. Un investisseur en DCA, qui a versé 833 € par mois pendant 12 mois, n’aurait fait que 620 % de gain. Il a perdu du potentiel. C’est un fait. Le DCA ne maximise pas les gains dans les marchés haussiers purs et durs.
Mais il y a un piège : les marchés haussiers purs, c’est rare. La plupart du temps, les cryptos oscillent, chutent, rebondissent, et repartent. Pendant la chute de 82 % du Bitcoin en 2022 - de 68 789 € à 15 739 € - les investisseurs en DCA ont vu leur coût moyen s’effondrer à 39 000 €, alors que ceux qui avaient acheté au sommet étaient coincés. Et quand le marché est revenu, ils avaient beaucoup plus de Bitcoin pour le même argent.
Une étude de Kraken sur 2013-2022 montre que le DCA réduit la volatilité du portefeuille de 58,7 %, et surpasse l’achat unique de 22,4 % pendant les marchés baissiers. En d’autres termes : vous gagnez moins dans les bulles, mais vous perdez beaucoup moins dans les crashs. Et les crashs, dans les cryptos, c’est presque une constante.
Comment commencer avec le DCA ?
C’est plus simple que de configurer un compte bancaire en ligne.- Choisissez une plateforme qui propose les achats récurrents : Coinbase, Binance, Kraken, Fidelity Crypto - toutes les grandes ont cette fonction.
- Déterminez combien vous pouvez investir chaque semaine ou chaque mois. La plupart des experts recommandent entre 1 % et 5 % de vos revenus mensuels disponibles. Si vous pouvez mettre 10 € par semaine, faites-le. Si vous pouvez mettre 100 €, faites-le aussi. Le plus important, c’est la régularité.
- Choisissez la fréquence. 63 % des utilisateurs de Coinbase choisissent la semaine. 29 % préfèrent le mois. Le quotidien est possible, mais inutile pour la plupart. La semaine est l’équilibre parfait.
- Activez l’option. Sur Coinbase, ça prend 90 secondes. Sur Binance, vous pouvez même programmer des achats conditionnels (ex : « achète 50 % de plus si BTC tombe sous 25 000 € »).
Les montants minimaux varient : 1 € sur Coinbase, 10 € sur Binance, 0,01 € sur Fidelity pour les fractions de Bitcoin. Vous n’avez pas besoin d’être riche pour commencer.
Quels sont les pièges à éviter ?
Le DCA n’est pas une baguette magique.Le premier piège : investir dans des cryptos sans fondement. Si vous DCAez dans un jeton qui n’a pas de cas d’usage, pas de communauté, pas de développement - vous allez juste acheter plus de déchets à prix réduit. Nicholas Merten, analyste de Data Dash, le dit clairement : « Le DCA ne sauve pas les projets pourris. »
Le deuxième piège : arrêter pendant les baisses. 41 % des nouveaux utilisateurs interrompent leur DCA quand le marché chute de plus de 30 %. Ce sont souvent ceux qui perdent le plus. La puissance du DCA réside dans la persistance. Si vous avez choisi une stratégie à long terme (3 ans minimum), vous devez la suivre même quand tout le monde crie.
Le troisième piège : oublier les impôts. En France, chaque achat de cryptomonnaie crée une base de coût. Quand vous vendez, vous devez déclarer la plus-value. Gardez un historique de vos achats (date, montant, prix). Certains outils comme Koinly ou CoinTracking peuvent automatiser ça - mais c’est à vous de les connecter à votre compte.
Le DCA, c’est pour qui ?
C’est la stratégie idéale pour :- Les débutants qui veulent entrer dans les cryptos sans stress
- Les personnes qui ne veulent pas passer leur vie à surveiller les graphiques
- Celui qui veut construire une position sur le long terme, sans timing
- Qui a un horizon d’investissement de 3 ans ou plus
Ça ne convient pas à :
- Les traders actifs qui cherchent à profiter des mouvements à court terme
- Ceux qui veulent maximiser les gains dans une bulle haussière
- Les personnes qui ne comprennent pas que le DCA ne fonctionne que si l’actif augmente à long terme
Les institutions utilisent rarement le DCA pur. Elles combinent analyse technique, fondamentaux et DCA partiel. Mais pour 90 % des particuliers, selon Messari, c’est la seule stratégie qui a du sens.
Les nouvelles évolutions du DCA
Le DCA n’est plus juste « acheter tous les vendredis ». Il devient intelligent.Binance a lancé en août 2023 des achats conditionnels : si le prix tombe sous un seuil, vous achetez plus. Coinbase prépare une intégration avec la déduction fiscale : elle ajustera automatiquement vos achats pour réduire vos impôts. Fidelity permet désormais d’investir 0,01 € dans Bitcoin. Et selon Messari, 78 % des plateformes prévoient d’ajouter des outils d’IA d’ici 2025 pour ajuster automatiquement les montants et les fréquences en fonction du marché.
Le DCA évolue, mais son principe reste le même : ne pas essayer de deviner le marché. Le construire.
Conclusion : le DCA, c’est la stratégie la plus humble - et la plus efficace
Le DCA ne vous rendra pas riche du jour au lendemain. Il ne vous fera pas gagner 1000 % en six mois. Mais il vous évitera de vendre en pleine panique, de vous endetter pour acheter au sommet, ou de vous paralyser à attendre le « bon moment » - qui n’existe jamais.Les meilleurs investisseurs en cryptomonnaies ne sont pas ceux qui ont deviné le top. Ce sont ceux qui ont acheté chaque semaine, sans se soucier du prix, et qui ont tenu pendant les dix ans de volatilité. C’est ça, le vrai avantage du DCA : il transforme l’investissement en habitude - et l’habitude, c’est ce qui gagne à long terme.
Commencez petit. Restez constant. Ne regardez pas le prix chaque jour. Laissez le temps faire son travail.
Le DCA fonctionne-t-il avec toutes les cryptomonnaies ?
Le DCA fonctionne techniquement avec n’importe quelle cryptomonnaie sur les plateformes qui le permettent. Mais il ne doit être utilisé que sur des actifs avec un potentiel de long terme. Investir régulièrement dans un jeton sans utilité, sans équipe ou sans communauté, c’est juste accumuler des actifs inutiles à un prix plus bas. Le DCA ne sauve pas les mauvais projets - il les rend seulement moins chers à acheter. Concentrez-vous sur les actifs solides comme Bitcoin, Ethereum, ou d’autres avec un écosystème réel.
Faut-il choisir la semaine ou le mois pour le DCA ?
La semaine est la plus populaire (63 % des utilisateurs de Coinbase), car elle lisse mieux les fluctuations. Mais le mois fonctionne aussi très bien, surtout si vous êtes payé mensuellement. Le choix dépend de votre flux de trésorerie. L’important, c’est la régularité. Acheter 100 € chaque semaine ou 400 € chaque mois, c’est la même chose à long terme. La fréquence n’a pas d’impact majeur sur les rendements - mais la constance, si.
Est-ce que le DCA est une bonne stratégie en 2025 ?
Oui, et ce sera encore plus vrai dans les années à venir. La volatilité des cryptomonnaies ne va pas disparaître. Les marchés restent émotionnels, et les cycles haussiers/baissiers se répètent. Les plateformes améliorent les outils DCA (IA, tax-loss harvesting, achats conditionnels), ce qui rend la stratégie plus puissante. Gartner prédit que 75 % des investisseurs particuliers utiliseront encore le DCA en 2027. Ce n’est pas une mode - c’est une réponse rationnelle à un marché chaotique.
Le DCA évite-t-il les impôts ?
Non. Chaque achat de cryptomonnaie crée une base de coût. Quand vous vendez, vous devez déclarer la plus-value entre le prix d’achat et le prix de vente. Le DCA ne change rien à cette règle. En France, les gains sur les cryptos sont imposés à 30 % (prélèvements sociaux inclus). Mais le DCA peut aider à réduire votre impôt à long terme : en achetant à des prix différents, vous pouvez choisir de vendre les unités achetées au prix le plus élevé en premier, pour minimiser la plus-value. Utilisez un logiciel de suivi comme Koinly pour automatiser ça.
Que faire si le marché chute pendant 2 ans ? Dois-je arrêter le DCA ?
Ne l’arrêtez pas. C’est précisément pendant les longues baisses que le DCA gagne sa valeur. Si vous continuez à acheter pendant une chute de 2 ans, vous accumulez des actifs à des prix très bas. Les grands gagnants du Bitcoin n’ont pas été ceux qui ont acheté en 2017 ou 2021. Ce sont ceux qui ont acheté en 2015, 2018 et 2020 - même quand tout le monde disait que c’était fini. Le DCA vous permet de rester dans le jeu. Les marchés baissiers sont des opportunités pour qui a la patience. Votre plan doit être sur 5 à 10 ans, pas sur 12 mois.
Emilie Hycinth
novembre 2, 2025 AT 09:10Je trouve ça mignon, vraiment. Comme si acheter du Bitcoin chaque semaine allait te transformer en Warren Buffett. Tu crois vraiment que les gens qui font ça sont des génies ? Ou juste des gens qui ont peur de décider ? 😒
Anaïs MEUNIER-COLIN
novembre 2, 2025 AT 21:57Le DCA, c’est pour les faibles. Les vrais investisseurs, eux, attendent le bon moment. Pas la semaine prochaine. Pas demain. Le moment. Et quand il arrive, ils frappent. Pas comme toi qui t’endors en attendant ton transfert hebdo. 🤷♀️
Baptiste rongier
novembre 3, 2025 AT 08:55J’ai commencé le DCA il y a 3 ans avec 20€/semaine. À l’époque, je pensais que c’était juste une façon de ne pas me stresser. Mais en regardant mon portefeuille maintenant… j’ai 0,42 BTC à un coût moyen de 29k. J’ai pas gagné 1000%, mais j’ai pas perdu non plus. Et je dors mieux. C’est déjà pas mal, non ?
yves briend
novembre 3, 2025 AT 14:45Le DCA est une stratégie de risk-adjusted return optimisée pour des actifs à volatilité extrême comme le BTC. En réduisant l’impact de la timing risk, tu maximises l’exposition au long terme tout en minimisant l’impact de la mean reversion dans les cycles de 4 ans. La backtest sur 2013-2022 montre un Sharpe ratio de 0.89 contre 0.32 pour l’achat unique. C’est pas du mysticisme, c’est de la finance comportementale appliquée.
Louis Karl
novembre 5, 2025 AT 07:02moi jai mis 5000€ en 2021 et jai perdu tout… alors jai recommencé avec 10€ par semaine… jai plus peur maintenant… j’peux pas me ruiner en une fois…
Beau Payne
novembre 5, 2025 AT 14:02Le DCA, c’est comme méditer. Pas de résultat immédiat. Pas de victoire éclatante. Mais chaque semaine, tu choisis la paix. Tu choisis la discipline. Tu choisis de ne pas te laisser manger par la peur. 🌱💸 Et ça… c’est plus fort que n’importe quel gain.
Sabine Petzsch
novembre 6, 2025 AT 09:50Je fais du DCA avec du ETH et du SOL chaque lundi… j’ai commencé à 5€, maintenant j’en mets 30… j’ai pas de plan, j’ai juste un rituel. Un café, mon téléphone, un clic… et je me sens comme une sorcière qui lance un sort de prospérité 🧙♀️🔮… et ça marche. Même si le graphique fait la gueule, j’ai plus de calme. La vie, c’est pas que des chiffres.
Laurent Beaudroit
novembre 6, 2025 AT 12:34Vous êtes tous des naifs. Le DCA, c’est pour les gens qui n’ont pas de cerveau. Les vrais pros, eux, utilisent les dérivés, les shorts, les options. Vous, vous faites du petit épargnant avec votre 10€ par semaine… c’est mignon. Mais vous n’êtes pas dans le jeu. Vous êtes dans la salle d’attente.
Marc Noatel
novembre 8, 2025 AT 03:00Le DCA ne fonctionne que si l’actif a une trajectoire de long terme positive. Bitcoin a 13 ans de croissance. Ethereum aussi. Mais si tu DCAes dans un token qui n’a pas de team, pas de whitepaper, pas de communauté… tu n’as pas une stratégie. Tu as une poubelle qui s’auto-remplit. Vérifie la fondamentale avant d’activer le plan automatique.
Aude Martinez
novembre 9, 2025 AT 16:46